Magánnyugdíjpénztári tudnivalók

A második pillér: magánnyugdíjpénztárak.

A magánnyugdíjpénztári megtakarítás nem jelent többletkiadást, csak átcsoportosítást. Nyugdíjbiztosításként Magyarországon 2009-ben a bruttó bér 9,5%-ának megfelelő összeg fizetendő kötelezően. A pénztártagok által magánnyugdíjpénztárba rendszeresen befizetett tagdíj mértékét törvény határozza meg, ez jelenleg a havi jövedelem 8%-a, amelyet további 2%-kal (maximum a jövedelem 10%-áig) a pénztártag vagy munkáltatója köztehermentesen kiegészíthet. Ilyen módon az állami társadalombiztosítási rendszerbe csupán a jövedelem 1,5%-a kerül. A tagdíjbefizetéseket a pénztár befekteti, és a tagdíjat, valamint annak hozamát a tag egyéni számláján naponta jóváírja.

A nyugdíjjáradék fedezete

A járadék finanszírozására a pénztár ún. fedezeti tartalékot képez. Ide kerül a tagi befizetések - pénztártól függően - legalább 95,5 %-a és az ennek befektetéséből származó realizált hozam, valamint az átlépő tagok által a más pénztárból hozott, a tag követelésének megfelelő összeg. A fedezeti tartalékon belül megkülönböztetjük a szolgáltatási számlákat, amelyek a tag járadékos időszakában a folyósítás alatt álló nyugdíjellátások fedezetét nyújtják.

2009. január elsejétől két fontos változás következett be a magánnyugdíjpénztárak működésében: egyrészt minden magánnyugdíjpénztár kötelezően átállt az elszámoló egység alapú nyilvántartásra, másrészt a magánnyugdíjpénztári rendszerben kötelezővé vált a választható portfóliós rendszer alkalmazása.

A választható portfóliók: klasszikus, kiegyensúlyozott, valamint növekedési portfólió.

Választás hiányában a pénztár a jogszabályi rendelkezések alapján az alábbiak szerint sorolja be tagjait aszerint, hogy a nyugdíjkorhatárig hátralévő idő

• a 15 évet meghaladja, akkor a tag egyéni számláját a növekedési portfólióba,
• 5-15 év között van, akkor a tag egyéni számláját a kiegyensúlyozott portfólióba,
• 5 évnél kevesebb, akkor a tag egyéni számláját a klasszikus portfólióba sorolja.

A felhalmozódott összeg nyugdíjkorhatár elérésekor történő felhasználási módjaira vonatkozó szabályok jelenleg alapvető átalakításon esnek át. A várható szabályozás alapján 2013-tól a nyugdíjpénztári megtakarításból kötelezően életjáradéki szolgáltatást kell majd vásárolni egy biztosítótól.

Jó tudni

• Pályakezdők számára a magánnyugdíjpénztári tagság kötelező;
• A pályakezdő a munkaviszony létesítésétől, vagyis biztosítottá válásától számított 15 napon belül köteles magánnyugdíjpénztárat választani;
• Magánnyugdíjpénztári tagság a választott pénztár belépési nyilatkozatának kitöltésével létesíthető;
• A legtöbb magánnyugdíjpénztár az Internetes honlapján történő belépés lehetőségét biztosítja;